Bâtissez une stratégie sur mesure pour votre épargne
avec l’assurance vie Aviva Epargne Plurielle
Conçu pour répondre à une majorité d’objectifs d’épargnant, le contrat d’assurance vie d’Aviva concilie souplesse et performance.
Il a reçu le label d’excellence des Dossiers de l’Epargne.
Pourquoi choisir Aviva Epargne Plurielle ?
Les + d'Aviva Epargne Plurielle
3 modes de gestion au choix, combinables entre eux
La gestion sous mandat, accessible dès 1€
En gestion libre, plus de 70 supports en unités de compte* gérés par une trentaine de sociétés de gestion sélectionnées pour leur expertise
Des arbitrages gratuits et illimités
7 options financières gratuites pour piloter votre épargne
Une protection du capital investi en cas de décès jusqu'à 75 ans
Epargner à partir de 150 € par mois
*L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Une solution d’épargne qui s'adapte à vos projets...
Bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux et d’une grande souplesse, l’assurance vie vous permet de :
• chercher à faire fructifier votre épargne
• constituer une épargne à votre rythme pour financer vos projets
• préparer votre retraite
• préparer la transmission de votre patrimoine
• vous créer des revenus complémentaires faiblement fiscalisés
… et de cumuler tous ces objectifs en même temps !
... bénéficiant de la fiscalité avantageuse, propre à l’assurance vie
L’assurance vie bénéficie d’un cadre fiscal attractif, tant pendant la phase de constitution de l’épargne qu’au moment de la transmission. Vous pouvez ainsi épargner à votre rythme, sans subir de charge fiscale immédiate sur les gains(1), tant que vous ne retirez pas votre épargne, à la différence des autres produits d’épargne fiscalisables. Enfin, au moment de la récupérer, seule la part des gains sera fiscalisée. Un exemple ? Cliquez ici
Pendant la phase d’épargne
La fiscalité sur l’assurance vie s’applique selon un calcul spécifique qui considère qu’à chaque retrait, vous retirez une part de vos versements et une part de vos gains accumulées. Cela permet d’obtenir une pression fiscale et sociale plus faible… et donc un gain net plus élevé.
De plus, la fiscalité au retrait de l’assurance vie est déterminée par l’ancienneté du contrat ; elle baisse à partir de la 8ème année. Vous avez enfin toujours le choix entre un prélèvement forfaitaire et l’imposition au taux progressif de l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPP) :
Au moment de la transmission de votre épargne
L’assurance vie est une solution d’épargne permettant une transmission le plus souvent hors succession, dotée d’une fiscalité attractive. En effet, l’assurance vie n’est pas intégrée dans l’actif successoral du défunt, échappant, d’une part aux règles de partage entre les héritiers réservataires, et d’autre part, au régime fiscal applicable aux successions. Les droits à payer sur un patrimoine lors d’une succession sont, en effet, fluctuants : ils dépendent du lien que vous aviez avec vos héritiers. Une épargne placée en assurance vie ne subira pas, elle, ces mêmes règles fiscales ; quel que soit votre bénéficiaire, il se verra appliquer des règles fiscales identiques (pour la part des capitaux placés avant 70 ans).
N’hésitez pas à consulter la fiche pratique qui vous détaille les spécificités fiscales propres à l’assurance vie. Vous comprendrez pourquoi elle reste la solution d’épargne préférée des français.
... et d'une grande souplesse d'utilisation
Aviva Epargne Plurielle s’ouvre avec un versement minimum de 1.500 € ou des versements réguliers d’un minimum de 150 €. Vous pourrez ensuite augmenter votre épargne votre rythme, sous réserve de respecter un minimum de 750 € par versement.
Votre épargne investie sur le contrat reste disponible en permanence. À tout moment, vous pouvez demander – et même programmer – le rachat, de tout ou partie de votre épargne, dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie. Nous vous recommandons de prendre alors conseil sur le meilleur choix pour optimiser votre fiscalité sur les éventuelles plus-values, voire sur la meilleure option à choisir entre procéder à un rachat partiel ou demander une avance. Votre intermédiaire en assurances vous aidera à prendre la meilleure décision.
Qu’est-ce qu’une avance ?
C’est un prêt à durée limitée dont la valeur ne peut être supérieure à un certain pourcentage de la valeur de votre contrat, accordé par l'assureur. Elle peut vous permettre de répondre à un besoin de trésorerie à court ou moyen terme, sans toucher à l'épargne investie sur votre contrat, et sans en impacter l'antériorité fiscale. En contrepartie, des intérêts seront à payer.
Combiner 3 modes de gestion et arbitrer gratuitement de l’un vers l’autre
Pour répondre à la diversité des profils des épargnants et à leurs besoins spécifiques, Aviva Epargne Plurielle vous donne accès à 3 stratégies de gestion, cumulables, ainsi qu’à une large gamme de supports financiers.
A tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion, gratuitement, ou / et les combiner entre eux ! Vous pouvez ainsi effectuer un premier versement en l’investissant 50 % sur la gestion libre et 50 % sur la gestion sous mandat, et mettre en place une épargne mensuelle en gestion évolutive. Les arbitrages étant gratuits, vous pouvez ainsi bénéficier pleinement d’un des avantages de l’assurance vie : l’absence de taxation sur les plus-values arbitrées au sein d’un contrat. Enfin, il n’existe pas de seuil d’investissement minimum par mode de gestion ou par support.
Accéder à 3 modes de gestion
La gestion sous mandat accessible sans condition de minimum d’investissement
(sous réserve de respecter les minima de versements prévus au contrat)
C’est une solution de gestion particulièrement adaptée si vous souhaitez bénéficier d’une gestion active, sans disposer du temps, ou des connaissances financières suffisants. Vous avez le choix entre l’expertise de deux sociétés de gestion : Aviva Investors France ou Rothschild Asset Management.
En savoir plus sur la gestion sous mandat
L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Choisir son profil de gestion sous mandat
La gestion libre avec plus de 70 supports
Vous disposez d’une large palette de supports en unités de compte gérés par une trentaine de sociétés sélectionnées pour leur expertise, et que vous pouvez panacher en toute liberté. Selon vos convictions et en fonction des opportunités de marché, vous pouvez à tout moment arbitrer gratuitement et de façon illimitée votre épargne, pour changer la répartition entre les supports disponibles.
Découvrez la liste et les performances des supports accessibles dans Aviva Epargne Plurielle
L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Exemple de la diversité des supports
accessibles en gestion libre
Pilotez votre épargne avec les options financières
7 options financières gratuites vous permettent de piloter automatiquement votre épargne investie en gestion libre. Vous pouvez ainsi investir progressivement sur un support, arbitrer les gains générés sur un support en unités de compte vers le support en euros dès que vous avez atteint le niveau de hausse pré-déterminée, ou encore réduire automatiquement la part d’un support dans votre contrat pour sécuriser votre épargne, au moment de votre départ en retraite, par exemple.
En savoir plus.
N’hésitez pas à demander à votre conseiller de vous les présenter en détail.
La gestion évolutive et ses 3 profils
Après avoir fixé l’échéance de votre projet à financer (départ à la retraite, achat immobilier, financement des études de vos enfants…) et choisi parmi les trois profils disponibles - prudent, équilibré ou dynamique -, votre épargne est investie selon une grille de répartition déterminée à l’avance. Elle est donc parfaitement adaptée à ceux qui souhaitent bénéficier du pilotage automatique de leur épargne et qui ont un horizon de placement précis. Cette répartition évolue chaque année jusqu’à l’échéance choisie. La gestion évolutive sécurise ainsi votre épargne au fur et à mesure qu’approche l’échéance de votre d’investissement.
L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, mais est sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Exemple de la répartition entre les 4 supports
de la gestion évolutive "profil équilibre"
(évolution sur les 12 dernières années avant l'échéance fixée au contrat)
Le + : vous disposez automatiquement d’une garantie complémentaire en cas de décès avant votre 75ème anniversaire, destinée à protéger le capital investi contre le risque de perte lié aux marchés financiers. N’hésitez pas à nous interroger pour en savoir plus.
Consultez et gérez votre contrat d’assurance vie depuis votre espace client Aviva & Moi
Vous pouvez bâtir votre stratégie d’investissement, la revoir régulièrement et facilement grâce à votre espace client Aviva&Moi. Votre contrat est accessible depuis l'espace client du site aviva.fr, ce qui vous permet de modifier en ligne votre allocation d’actifs, effectuer un rachat ou un reversement (2), ou encore changer vos coordonnées.
pour votre épargne
En savoir plus
*Offre soumise à conditions valable du 3 juillet 2019 au 29 juin 2020.
(1) Sauf pour la part des gains issus des sommes investies sur le fonds en euros pour laquelle les prélèvements sociaux sont prélevés annuellement.
(2) Dans des limites fixées par les fonctionnalités du site.